Muchas veces nos preguntamos ¿cómo se calcula valor real de una moneda?

O ¿Cómo comparamos su valor en relación con otras monedas o mercancías?

También hemos pensado alguna vez: ¿Si cada país tiene, por lo general su propia moneda, por qué no hacen uso de la impresora de billetes para darle a todos sus ciudadanos y acabar con la pobreza?

Si fuese un asunto tan fácil seguro que no existieran problemas en el mundo.

Después de leer este artículo comprenderás mejor porqué es un poco complejo definir el valor del dinero y saber cómo se derivó ese poder que tiene la moneda de ser cambiada por mercancías o por otras monedas en el mundo.

Breve historia del dinero

Cuando analizamos el concepto de dinero siempre llegamos a la pregunta de ¿Cómo se originó el dinero?

Realmente al principio de la historia de la economía no existía el dinero.

Y es que el dinero no tiene valor en sí mismo sino. Funciona como una convención social, donde todos nos hemos puesto de acuerdo a darle valor mediante un conjunto de mecanismos y acuerdos comerciales.

El dinero no se creó de la noche a la mañana. Más bien, es el resultado del perfeccionamiento de las relaciones sociales de producción a lo largo de la historia económica.

Todos hemos escuchado que antiguamente, antes de la existencia del papel moneda y las tarjetas de crédito, el comercio se realizaba mediante el trueque o intercambio de mercancías.

Las mercancías son el resultado del trabajo organizado del hombre, utilizando el recurso y las materias primas de la naturaleza, conforman el origen del Valor per se en economía.

El oro no tiene ningún valor comercial cuando está dentro de la tierra. Primero es necesario el trabajo del hombre para extraer cualquier materia prima y convertirla en mercancía.

Así fue como se originó el valor: a través del trabajo

Las comunidades primitivas comenzaron a producir excedentes del trabajo comunitario, los cuales intercambiaban por otros productos, dando origen al comercio y la división social del trabajo.

A medida que fue creciendo el intercambio comercial, se fue perfeccionando la forma de establecer mecanismos para determinar el valor de una mercancía.

Al principio se utilizaron productos de gran utilidad como granos, vino o sal, de la cual proviene el término “salario”.

Llegó un punto en el cual se hizo un poco difícil el intercambio de mercancías ya que el valor se medía siempre en relación a otra mercancía y tenían que coincidir, tanto el comprador como el vendedor, ambos en necesitar la mercancía del otro. Esto provocó el surgimiento del uso de metales preciosos como una mercancía que se podía cambiar por cualquier otra, muy fácil de transportar y dividir en porciones pequeñas para satisfacer las necesidades de la economía.

Desde la época más antigua en el inicio del neolítico y la edad de los metales, el oro y la plata han sido apreciados como formas de dinero. Luego surgieron las monedas emitidas por los centros de poder político de los estados gobernantes. Muchos autores aseguran que fue el rey Giges de Lidia, en lo que actualmente es Turquía, quien acuñó la primera moneda, en el siglo VI antes de Cristo.

De igual forma los griegos crearon el Dracma.

Posteriormente el Imperio Romano acuñó una moneda, cuyo nombre dio origen a la palabra “dinero”: el Denarius, que era equivalente a diez ases.

Durante la Edad Media en Europa, los reyes acuñaron monedas en metales preciosos. Su peso en metal era la garantía del valor; ya que no existían los bancos centrales, para convertir una moneda, de un país a otro, usualmente se fundía el metal para hacer una nueva.

Seguidamente, vino la Revolución Industrial e Inglaterra se hizo la cuna del liberalismo económico.

La Libra esterlina se convirtió en la moneda más importante de Europa, siendo considerada una referencia internacional para el comercio hasta 1914, fecha cuando inicia la Primera Guerra Mundial.

Durante esa segunda mitad del siglo XIX, el patrón oro fue por excelencia la referencia internacional para definir el valor de una moneda. Esta cualidad tenía variaciones en épocas de Guerra, porque era el momento en cual, los estados se vieron obligados a emitir dinero sin el respaldo directo del oro, para financiar los costos de las operaciones bélicas.

Al terminar la Segunda Guerra en 1945, comenzó a implementarse el conocido sistema de Bretton Woods, estableciendo un nuevo patrón oro. Estados Unidos tomaba la delantera por ser el país que sale más airoso de la Guerra.

El dólar era la moneda de reserva en el mundo y era la única moneda que podía ser intercambiada por oro, a razón de $35 dólares por onza. Bajo un sistema de paridades fijas, se estableció la organización de lo que se conoció posteriormente como el Fondo Monetario Internacional.

Tras la implementación de los acuerdos de Bretton Woods, Estados Unidos que tenía la reserva de oro más grande del planeta, comenzó a imprimir dólares, lo cual le permitió comprar productos extranjeros con gran facilidad. Hasta el punto que los países que recibieron estos dólares como pago, un día decidieron cambiarlos a la Reserva del Tesoro de Estados Unidos por su equivalente en oro físico.

Esto provocó que la Reserva Federal perdiera grandes cantidades de oro hasta que llegó el final de Bretton Woods en 1971.

Se dice 11 mil millones de dólares en oro, fueron entregados durante el tiempo que duró el acuerdo.

¿Cómo determinar el valor de una moneda?

Después de la caída de los acuerdos de Bretton Woods, el patrón oro sigue siendo uno de los respaldos de las monedas, pero pasó a un segundo plano.

Actualmente son muchas las variables en materia económica, financiera, gubernamental, geopolítica o de intercambio internacional, puede influenciar el valor de una moneda.

A partir de 1971 el dólar se convirtió prácticamente en una moneda fiduciaria, cuyo valor era calculado según la cantidad de billetes emitidos en circulación, determinado por la Reserva Federal.

Fiduciaria quiere decir que su respaldo se basa en la confianza que existe sobre el ente emisor, como garantía de pago y convertibilidad por cualquier otra divisa.

Estados Unidos dispuso en base a cálculos de relaciones económicas, la emisión de dólares como moneda internacional de reserva en las economías de otros países.

¿La moneda fiduciaria tiene algún valor?

Según el tipo de paradigma económico utilizado como enfoque, podemos decir que sí tiene algún valor.

Hay dos tipos de paradigmas económicos para definir el valor de un activo: el activo real y el activo – instrumento financiero.

• El activo real es aquel que tiene el origen del valor en una propiedad física. Pueden ser commodities como las tierras, bienes raíces, materias primas, petróleo, carbón, metales preciosos como el oro y la plata.
• El activo – instrumento financiero, deriva su valor de propiedades contractuales, quiere decir que el peso de valor cae en la responsabilidad de un tercero, que se compromete a pagar. Como instrumento financiero es un activo parecido a los bonos de deuda, hipotecas o activos en la bolsa de valores.

El rol del Banco Central

El Banco Central de cada país fija el valor de su moneda.

Es el órgano que controla la política monetaria, en Estados Unidos funciona bajo la figura de la Reserva Federal. Juega un papel importante en la regulación sobre: cuánto dinero se imprime y cuánto deben tener las reservas en activos físicos como oro, plata, diamantes o en divisas de otros países.

El nivel de las reservas definen la capacidad que tiene el país de hacer compras en el extranjero y también dan respaldo a la moneda local.

Los Estados obtienen divisas cuando:

• Tienen altas exportaciones
• Reciben a un número de turistas
• Reciben mecanismos de financiamiento o préstamos internacionales
• Los residentes reciben remesas de familiares en el extranjero

En base a esa reserva de oro, activos o divisas internacionales, el Banco Central tiene la autoridad de imprimir los billetes que circulan en un país.

Cuando el gasto público excede la capacidad de pago que tiene el Estado, el Banco Central tiende a emitir dinero de circulación sin ningún tipo de respaldo. Este dinero también es llamado dinero inorgánico o dinero fiduciario.

Digamos que la confianza en la entidad que respalda una moneda, en términos de largo plazo, va a permitir que los inversionistas quieran comprarla, bien sea para invertir en el país emisor o con el fin de comprar mercancías allí fabricadas.

Así mismo, una moneda se mide en relación a otra, en el marco del intercambio y el comercio internacional. Este factor es determinado por la ley de oferta y demanda.

Si un país exporta gran cantidad de productos, seguro su moneda cotiza un buen precio en el mercado, porque tiene inversionistas que desean comprar su producción.

Dinero inorgánico

Es el dinero que imprimen las autoridades de un país y se inyecta en la economía sin un adecuado respaldo, que avale en reservas del Banco Central, es llamado inorgánico porque no representa un valor creíble, por lo tanto, es una ilusión de riqueza que realmente no existe.

La emisión de dinero inorgánico es una política de Estado. Recurrir a la máquina de imprimir billetes en ocasiones, puede sacar a un gobierno de apuros, ayudándolo a cumplir con algunos compromisos internos.

Generalmente se aplica este tipo de acciones cuando los Estados presentan déficit fiscal, bien sea por un incremento del gasto público o una baja en las exportaciones o ingresos tributarios del país.

Déficit Fiscal

El déficit fiscal es cuando un Estado o Nación tiene más gastos y deudas, que ingresos y cuentas por cobrar. Este fenómeno se da por varias razones políticas y económicas.

El Estado es una ente enorme que cumple con una cantidad de servicios y estos representan una inversión en materia de dinero. Este dinero sale, por lo general de la recaudación de impuestos que hacen los gobiernos sobre las empresas y personas particulares.

Cuando las empresas producen satisfactoriamente y generan riquezas al exportar sus productos hacia otros países, esta ganancia se ve reflejada en los ingresos del Estado con entrada de divisas convertibles para el sector público y privado.

En este caso hablamos de un superávit fiscal o una superación de las metas de ingresos lo cual aumenta las reservas internacionales y a su vez fortalece la moneda.

A la inversa de esta situación, cuando un país tiene bajos niveles de producción, no puede satisfacer las necesidades internas, depende de las importaciones, no tiene capacidad de exportación y mantiene un elevado gasto del sector público, puede estar en riesgo de sufrir un déficit fiscal al no tener forma de cancelar las deudas.

Digamos que cada Estado mantiene un conjunto de deudas a las cuales se denomina Deuda Pública. Esta puede ser interna o externa.

La deuda interna es aquella que se contrae con proveedores nacionales, proyectos de infraestructura, pago de sueldos de trabajadores del sector público como maestros, bomberos, médicos o funcionarios del gobierno.

Esta deuda se puede cubrir con la emisión de dinero inorgánico en caso de déficit.

La deuda externa es aquella que representa los compromisos de pago con otros países por concepto de importaciones de bienes y servicios.

También es la deuda que se contrae en mecanismos de financiamiento internacional como el Fondo Monetario Internacional o el Banco Mundial; esta deuda no puede cubrirse con la emisión de dinero inorgánico, ya que debe cancelarse con divisas internacionales.

Los países deben hacer reajustes internos en sus políticas con el fin de reducir el gasto para poder cancelar la deuda externa.

El déficit fiscal es una amenaza para la economía pero cuando se ataca con la emisión de dinero inorgánico, puede caerse en un espiral inflacionario, ya que aumentar la masa monetaria no resuelve el problema real en la capacidad de compras.

Para salir de esta situación se deben generar nuevas riquezas por medio de la producción de bienes y servicios, para lo cual a veces es necesario un incentivo en la economía.

Usualmente se hacen rescates financieros para cubrir el déficit, pero si el Estado no hace inversiones inteligentes que reproduzcan la riqueza, el monto de la deuda solo puede generar más déficit y hacer que el país entre en default.

Consecuencias económicas

Ahora bien, es importante conocer los riesgos de imprimir o emitir dinero inorgánico en economía, ya que las consecuencia podrían ser nefastas.

Mantener esta política tiene un costo.

Porque suele suceder en casos de emisión de dinero inorgánico, que la masa monetaria aumenta sin que incrementen los bienes y riquezas también, lo cual provoca, que mayor cantidad de personas, obtengan dinero en sus manos para comprar bienes y servicios, generando mayor demanda y aumentando los precios el fenómeno de la inflación.

Es decir que a medida que se imprimen billetes a lo loco, la moneda hace cada vez más débil en relación con los bienes y servicios.

La historia reciente nos ha demostrado con hechos, que las mercancías aumentan de precio con la emisión de pagos por parte del Estado, cuando éste usa dinero inorgánico.

En Venezuela por dar un ejemplo, el gobierno creó una política de incrementos salariales y reconversión monetaria, con la cual buscaba reducir los efectos de la inflación.

Pero a medida que emite dinero a la calle en forma de pensiones y salarios, los precios de bienes y servicios aumentaron de manera devastadora.

Esta política significó galopar en aumentos casi mensuales de toda la escala de salarios de la administración pública y privada, mientras que a la par subía el índice de precios, considerando que Venezuela es un país con una enorme cantidad de gasto público, esto representó un aumento escalonado de la masa de dinero en las calles, que se contrastó con una escasez de productos ya sea importados de producción nacional.

La inflación en Venezuela marcó record histórico, apuntando un 130.060,2 % en 2018 según las cifras del Banco Central de Venezuela. No obstante, las cifras de la Asamblea Nacional venezolana, apuntan que la inflación real fue de 1.698.844,2 % para el mismo periodo.

En Venezuela la devaluación de la moneda se refleja a través del incremento de la tasa de cambio del dólar, en relación con el bolívar -moneda nacional-, obedeciendo a una cadena de dependencia de la divisa extranjera. Este incremento se generaba diaria o semanalmente.

Por otra parte el estado venezolano creó una dependencia de las exportaciones para satisfacer la demanda interna de productos básicos, lo cual creó una fuga enorme de divisas y déficits fiscal que se vio también reflejado en la situación de Hiperinflación.

Diez años antes en Zimbawe, el gobierno entró en una fuerte crisis. Para salir de esta, imprimió nuevos billetes con el fin de cubrir el gasto público.

De tal forma, lo único que provocó fue una inflación que noviembre de 2008 llegó al 89.700 millones %, los precios se duplicaron cada 24 horas.

Conclusión

El dinero aunque solamente es un papel o un número en una cuenta digital, tiene un sistema complejo y secular que ha definido su valor en la economía y el imaginario de las personas.

Son los productos, bienes y servicios que realmente tienen un valor intrínseco y cumplen una función en la satisfacción de la necesidades reales de la vida y la economía.

Por más fiduciario que puedan ser las monedas al perderse el llamado patrón del oro, no se puede imprimir dinero a lo loco en una nación, sin estudiar el efecto secundario que puede traer a largo y mediano plazo.

No importan los decretos y leyes de los Estados cuando la economía toma un curso determinado.

En Venezuela por ejemplo el gobierno intentó fijar el tasa de cambio del dólar a través de un mecanismo de control y restricciones al acceso de la divisa, que solo provocó la creación de un mercado negro de que terminó por regir todos los precios en la economía. Igual sucedió cuando se intentó controlar los precios de los productos de consumo, pues estos escasearon en el mercado regular y se vendieron en el mercado negro a precio del dólar paralelo.

El dinero inorgánico es una estrategia de gobierno que ha sido aplicada en la historia pero causando resultados negativos, distorsionando el verdadero valor de una moneda haciendo perder la confianza en las instituciones de un país.

¿Qué Es El Dinero Inorgánico En Economía?
Julio Ramírez

¿Qué podemos hacer para evitarlo?

Son preguntas que caben en nuestra cabeza cuando durante un tiempo consecutivo, notamos que las finanzas personales decaen, nos estancamos, cobramos nuestro sueldo y rápidamente lo gastamos, sentimos que no progresamos y buscamos respuestas dentro y fuera de nosotros.

En realidad, existen varios factores que inciden en la manera de cómo nos quedamos sin dinero.

Actuamos en relación con nuestra situación financiera, siendo conscientes que el mundo es un lugar donde las necesidades son infinitas y los recursos son limitados. Por ello, para muchas personas es difícil mantenerse estables económicamente y luchan en contra de condiciones adversas que afectan la economía.

Podría decirse que hay dos tipos de factores principales que inciden en nuestras cuentas diarias, o razones que nos llevan a gastar el dinero de forma indeseada, o simplemente el hecho de que no alcanza para cubrir todas las necesidades.

Factores internos

En primer lugar existe un tipo funcionamiento internos de cada ser humano y familia. Esto se refiere a los factores que afectan nuestra economía y tienen que ver con la personalidad y carácter psicológico del individuo.

Podríamos nombrar varios como el estrés financiero, problemas psicológicos, baja autoestima, traumas, pensar siempre en “Yo no puedo”, sentirnos limitados, inseguros de nosotros mismos y también el tema de la suerte, como si tener dinero es una cuestión de suerte.

Así mismo el descontrol, la falta de organización y gestión efectiva en la administración del dinero. Podría ser el origen de nuestros problemas financieros que, con un poco de educación y capacitación podrían solucionarse.

Por ejemplo hay personas que dicen: que circula por sus manos, no obstante siempre están necesitando, porque tienen que pagar o gastar en cosas imprescindibles. Están como un eterno círculo vicioso de quedarse sin dinero.

Factores externos

En segundo lugar, existen causas externas que también inciden de manera directa con el éxito de nuestra economía. Estos factores pueden ser de índole económico, social y natural.

Los factores sociales inciden directamente en nosotros, porque tienen que ver con las condiciones políticas que rodean nuestra sociedad.

Por ejemplo la inflación, es algo externo a nosotros, sin embargo nos afecta directamente y hace que el dinero se vaya como agua.

Igualmente los factores geológicos y biológicos como el clima, las catástrofes naturales y también el padecimiento de enfermedades.

Son condiciones externas, ajenas a nuestra voluntad pero tienen relación directa con la economía personal y familiar.

Por ejemplo una enfermedad, podría arruinar a una familia en pagos de medicinas y hospitales.

Del mismo modo un huracán, o temblor podría acabar con nuestras propiedades y mandarnos a la ruina.

Ahora bien, sobre todos estos factores, podemos decir, los que tienen que ver con la persona, con el Yo, son temas donde podemos trabajar e incidir a cambiar con terapias psicológicas, desarrollo personal y fuerza de voluntad.

Sobre los factores externos, no podemos hacer nada para cambiarlos, están fuera de nuestro alcance. No obstante, si podemos preverlos y tomar precauciones necesarias, para mitigar su efecto y dejarnos vencer por ellos.

1. Causas internas

¿Estamos condicionados a no tener el dinero?

A veces pensamos que el dinero es para gastarlo. Y no nos preocupamos mucho a la hora de hacerlo. Podríamos decir que es una especie de predestinación más allá de nuestra capacidad y nos arrastra a un espiral de gastos sin control.

Otras veces tratamos de ahorrar y limitarnos en todo, pero es inevitable que ocurra lo mismo: quedarnos sin dinero.

¿Será que estamos destinados a ser pobres y no hay nada que podamos hacer?

Hay que tener cuidado con esta afirmación, porque si lo pensamos demasiado podríamos hacerla cierta.

Muchas personas tienen un comportamiento económico distorsionado, estrés financiero o cualquier diagnóstico de problemas psicológicos y emocionales por causa del dinero.

La terapeuta argentina Natalia Barrera sostiene la idea de que hay gente con bloqueos subjetivos y traumas inconscientes basados en problemas de la infancia o adolescencia.

Ideas inoculadas en la mente pueden determinar, sin darnos cuenta, nuestra situación económica y financiera, creando un agujero del cual no podemos salir.

Ella estableció un método que ha llamado Alquimia Femenina. A través de la neurociencia y la física cuántica. Se trata de identificar estas limitaciones y decodificar los posibles obstáculos del desarrollo económico e integral, sobre todo en mujeres que persiguen la evolución personal.

De igual forma, Natalia propone “quedarnos con el dinero”. Como una terapia para aceptarlo y dejar que venga sin rechazos; porque suele suceder, que todo el dinero que llega a nosotros, lo pagamos o gastamos, sin tomar en cuenta por un minuto, que es importante darle una carga energética y significado en nuestras vidas.

*Si quieres ver un vídeo y saber un poco más sobre Natalia Barrera y Alquimia Femenina, haz clic aquí.

Psicología financiera

Así mismo, expertos estiman cierta la tesis del factor psicológico en los problemas financieros. A tal punto que se ha creado una especialidad llamada Terapia Financiera, donde grandes consultores remiten a sus clientes, con psicólogos especialistas en el tema, para ayudarlos a administrar el presupuesto controlando las emociones.

Así mismo el doctor Brad Klontz fundador del Instituto de Psicología Financiera en EEUU, considera que en América, un gran número de personas padecen de estrés financiero, o lo que él llama: “Trastorno de dinero”.

Una conducta auto-destructiva las finanzas, basándonos en creencias distorsionadas sobre el dinero y experiencias emocionales pasadas, relacionadas con sentimientos como el dolor o la tristeza, que arrastramos en la mente, causando desorientación, descontrol o miedo a la inversión financiera.

Negación del dinero

Así como existen personas obsesionadas con el dinero y la idea de guardarlo. Otra distorsión negarse al dinero, retener ninguna cantidad, ni ahorrar por un rechazo psicológico.

Gastar o pagar todo lo que llega, puede ser una especie de estigma o rechazo hacia el dinero, que nos lleve a pensar si tenemos un desorden de este tipo.

Hay personas que prefieren pagar todo lo que deben y quedarse sin nada, porque así pueden “estar tranquilos”. Para ellos, el dinero representa un forma estrés psicológico, cuando lo tienen en sus manos, buscan gastar rápidamente y salir de él para estar tranquilos.

Estas personas también tienden a regalar las cosas en una especie de altruismo auto-destructivo.

Baja autoestima

En algunos casos la patología puede ser el autoestima. Suele darse casos de profesionales muy capacitados, que no aceptan cargos importantes o no desarrollan su potencial, por un problema de autoestima, creerse inferior o simplemente falta de interés hacia el tema monetario.

Dependencia financiera

De manera similar, hay personas con trastornos de dependencia financiera ocasionado por actitud de los padres, cuando crían a sus hijos sin enseñarles a ganarse las cosas; igualmente en parejas donde el hombre no permite que la mujer trabaje.

Estas personas pueden desarrollar una condición mental donde, no se sienten capaces de ganarse el dinero por su cuenta, sino que dependen de otra persona que por lo general, son una  fuente de financiamiento personal.

El problema está cuando se rompe con esa relación, ese tipo de personas puede caer en una grave situación de abandono de la cual va a costarmucho trabajo salir

Compras compulsivas

Inconscientemente podríamos estar sufriendo de un desorden patológico, orientado a comprar de forma compulsiva, como un mecanismo para evitar el estrés.

En los EEUU un 5,8% de la población se ve afectada por este factor psicológico, según una publicación de la revista Mentalhealthamerica.net, los estadounidenses gastaron 4.8 billones de dólares en compras “minoristas” en el año 2016.

En algunos casos es recomendable asistir a un psicólogo, en busca de terapias que ayuden a determinar el origen de la ansiedad que produce la adicción por las compras.

Hábitos de consumo

La obesidad, la ludopatía, el consumo de drogas, tabaco y alcohol pueden convertirse en serias patologías psicológicas muy perjudiciales para la salud, al mismo tiempo atentan contra nuestras finanzas.

Por esta razón debemos evaluar bien si son convenientes nuestros hábitos de consumo, o son la causa principal por la cual nuestra economía no despega del suelo.

En un país como Estados Unidos, el costo de una caja de cigarrillo puede ser hasta de 10 $. Si promediamos una persona que fume una caja al día, mensualmente llegaría a los 300 $, anual serían 3,600 $, que si le sumamos cuentas por alcohol y juegos de apuestas podríamos estar hablando de graves aprietos económicos.

Igualmente los hábitos de consumo asociados a la ansiedad, como comer en exceso. La adicción por los dulces y harinas, pueden convertirse conductas compulsivas con un costo emocional, físico y económico.

Según el Centro Nacional de Estadística un 40% de población adulta en EEUU tiene problemas de sobrepeso.

Eso significa que este margen tiene un gasto mayor en alimentos, ropa y medicinas, ya que está demostrado que la obesidad genera buena parte de las enfermedades como diabetes o cardiovasculares, segunda causa de muerte en el mundo según la Organización Mundial de la Salud.

2. Causas internas – ¿Un problema de gestión?

Sin embargo, aunque no tuviésemos ninguno de estos problemas psicológicos, podríamos necesitar ayuda técnica a la hora de gestionar nuestra economía.

Otra forma de problemas internos que afectan, es la falta de organización y método en la administración nuestras finanzas personales.

En realidad, podríamos optimizar la capacidad de control de gastos siguiendo métodos financieros con base a presupuestos, objetivos de ahorro y planes de vida.

Educación financiera

El conocimiento te ayudará a no eliminar el dinero de tu vida de manera desorganizada. Por ello, es una buena inversión dedicarse a leer, libros manuales y revistas que den pistas para una buena gestión de los ingresos.

De igual forma, es necesario aprender habilidades de gestión y buscar herramientas para administrar el consumo.

Organización financiera

Con todo esto podemos optimizar el control de nuestra economía atendiendo a un modelo sistemático, ayuda y guía para llevar los fondos personales. La mejor forma de tener una vida sin sobresaltos en el tema financiero es planificar, organizar y hacer una gestión efectiva del dinero.

Para lograr un plan financiero debemos saber la siguientes cosas:

¿Qué tengo? – Balance

En primer lugar es conveniente elaborar un análisis de la situación financiera. Es decir, un balance contable sobre nuestros activos, incluyendo todas las propiedades y fondos de ahorro; y pasivos, que son las deudas y pagos pendientes de hipotecas.

¿Qué quiero lograr? – Metas

Seguidamente trazamos metas económicas. Tener un plan de vida es ponerte objetivos financieros, saber proyectarte hacia el futuro. Y esto es una cuestión puede necesitar ayuda y orientación profesional.

¿Cómo lo voy a lograr? – la ruta a seguir

Para lograr nuestro plan debemos seguirlo al pie de la letra. Al hacerlo notaremos un cambio sobre la gestión adecuada de las finanzas, al tener claridad y consciencia sobre cada gasto y paso que damos en el manejo del dinero.

En ese sentido podríamos comenzar por eliminar todas las deudas. Esto requiere establecer un plan de pago y amortización para acelerar el tiempo de cancelación total de pasivos.

Podríamos enfocarnos en un plan de ahorro para comprar una casa más grande o un vehículo. Prepararnos para una jubilación tranquila con un fondo de pensión o asegurar la educación de nuestros hijos.

Tambien incluir nuestros deseos y sueños que nos han motivado desde que comenzamos a estudiar. Estos pueden ser un viaje o vacaciones, la compra de un inmueble o todas las cosas que siempre hemos soñado tener.

Cada acción que hagamos con nuestro dinero, pensar siempre en ese deseo como una visión a futuro que nos mantiene fieles a nuestro plan.

3. Causas externas – Problemas sociales y económicos

Analizamos los problemas estructurales y entre ellos no podemos dejar de ver el contexto político y social en cual se desarrolla nuestra economía.

Es como caminar en el bosque viendo el camino, pero sin levantar la mirada para estudiar los riesgos y alertas que circulan a nuestro alrededor.

El lugar, región o país dónde estemos; el momento histórico, la temporada del año, o noticias; todo afecta nuestra economía y hay que tener buena lectura del entorno.

La inflación

Por ejemplo, un alta tasa inflación es un factor típico que acaba con los ingresos y salarios en toda economía.

Aun así, en casos extremos de inflación y devaluación de la moneda, existen formas de mitigar el daño, protegiendo los ahorros, por medio de inversión en otras divisas, bienes materiales y formas de comercio.

Esto puede ser una táctica para salir al paso de la situación. Lo importante es poder visualizar los escenarios a tiempo, no esperar tener el agua hasta el cuello para actuar.

Incremento en pago de servicios

Aumentos de tarifas en materia de servicios públicos como agua, gas, electricidad, es una forma común de ver deteriorar nuestros ingresos en países donde han aplicado tarifazos y medidas de recesión económica.

Igualmente con el aumento de precios en petróleo, combustibles, peajes, transporte público todo está interconectado con nuestras finanzas.

Ante este tipo de situación podemos tomar precauciones necesarias que lograrán mitiga el efecto. Por ejemplo, podemos invertir planes de ahorros en servicios o podríamos ir comprando nuestros propios paneles solares.

Crisis económicas

Una debacle financiera como la crisis de 2008 es un factor clásico de riesgo e inestabilidad para una economía. Este tipo de situación por lo general afecta ciertos sectores en particular. Es por ello que debemos estar alertas cuando vemos posibles turbulencias en el ambiente,  saber bien a dónde deben ir dirigidos nuestras inversiones.

Si estamos en un sector en crisis, debemos ser rápidos en la acción y buscar salida inmediata hacia sectores donde no tenga mayor afectación. Lo que no podemos hacer es sentarnos a ver como se desploma todo lo que hemos logrado con años de trabajo.

4. Factores externos – Riesgos de la naturaleza

Las causas de una crisis financiera puede llevarnos hacia los problemas implícitos en la naturaleza. Ya que la vida es un ciclo sabemos que tiene comienzo y final. Del mismo modo estamos sujetos a los ciclos naturales como la vida y la muerte, que muy bien pueden alterar todo nuestro plan económico.

No debemos subestimar su poder.

En 2004 el huracán Katrina causó destrozos en la ciudad de Nueva Orleans, ocasionando pérdidas por el orden de los 146.000  millones de dólares. Una de cada 4 viviendas fue totalmente destruida, más del 80% devastado, pero esta experiencia puede servir como referencia para evaluar: ¿Qué podemos hacer ante este tipo de condiciones?

En casos naturales como este huracán está demostrado lo importante de un seguro contra todo riesgo. Después de Katrina las aseguradoras pagado unos 60.000 millones de dólares por concepto de indemnización, lo cual significó un golpe duro para el sector de seguros, pero fue la salvación de muchos que protegieron su hogar contra desastres naturales.

Enfermarse cuesta dinero

Es por esto que debemos estar prevenidos ante cualquier situación de salud. Lo primero es cuidar nuestro organismo como medio preventivo para no enfermarse.

Sin embargo la naturaleza humana es impredecible en ese sentido y debemos tener un plan bajo la manga, para evitar desordenes financieros a la hora de una enfermedad o accidente.

Si usted no tiene un seguro médico que lo proteja podrían estar comprometidas sus cuentas en relación a este gasto.

Por ejemplo en 2014, una persona tuvo un accidente en moto e ingresó por cuatro días a un hospital, la factura superó los 125.00 dólares, monto que superó 10 veces el costo de la motocicleta.

Por tanto es imprescindible contar con un seguro médico lo cual representa también una inversión pero representa un factor importante en toda vida que es la seguridad.

En conclusión

Si tomamos todas las previsiones necesarias, nos enfocamos y educamos la mente, podremos evitar que el dinero se nos vaya como agua de las manos.

No es mala idea acudir con un psicólogo para orientar nuestros planes financieros hacia el placer de las emociones, con fin de conectar las metas y acciones hacia la idea de felicidad y los deseos que inspiran nuestra vida, de tal forma será mucho más placentero y viable.

¿Por Qué El Dinero Se Me Va Como Agua? 3 Factores Importantes
Julio Ramírez

¿Este es un tema que seguramente va a tocar la puerta de muchas familias porque o nos deben o debemos no?

El  asunto está en que uno demuestra  su perfil cuando honra sus deudas ,o cuando tiene la actitud de pagar a lo que se ha comprometido.

Cuando uno no lo hace y cuando muestra asimismo negación o lo que fuere ,entonces evidentemente, nos está dando a conocer de qué madera está hecha la otra persona.

Si una persona es cínica, incapaz de asumir que tiene una deuda y de llamar y decir a la cara ,miren estoy en estas condiciones, no puedo, voy a tratar de hacer lo posible

O éste por lo menos con la actitud de devolver cada centavo de lo que ha sido prestado ,entonces quiere decir que esta persona no tiene cura .

No hay que utilizar otros mecanismos y hay que cerrar completamente a esa persona ,a esa circunstancia.

Pero claro, cuando se trata de grandes sumas ,ya estamos hablando de situaciones mucho más complejas.

Y siempre es bueno saber qué hacer en situaciones como estas ,porque uno nunca sabe ,quizá ya nos pasó, o quizá aún no.

Y es muy probable que conozcamos a alguien que está en una situación similar  o que lo hayamos escuchado de otro lado.

Cada persona tiene una diferente manera de solucionar este tipo de circunstancias, sobre todo cuando se trata de dinero, dependerá mucho de la persona y de la relación que tengamos con la otra persona ,a la que le prestamos el dinero

Analizaremos bien estas situaciones y en este artículo aprenderás exactamente qué hacer cuando te encuentras atrapado en esta situación.

Pero no sigas solamente mi consejo, sino también el de profesionales y de personas que ya han pasado por lo mismo y lo han solucionado.

Así podrás tener diferentes puntos de vista y elegir el que más te parezca conveniente para tu propia situación.

Así que aquí te muestro consejos de personas naturales y especialistas en procesos de cobranza:

1. Cobrando Sin Papeles

Una vez que le hemos prestado dinero a un familiar o amigo cercano existen muchas formas en las que podemos cobrar el dinero sin ser groseros o parecer desesperados, como mencioné anteriormente esto dependerá bastante de nosotros y de la  personalidad de la otra persona así que tenemos que ser cuidadosos en cómo pedimos de vuelta nuestro dinero, veamos las siguientes situaciones:

• Si cada vez que salimos y hablamos con la persona ,esta lo único que hace es quejarse de la situación y que aún no ha podido conseguir trabajo o que ya no tiene nada de dinero, podemos hablarle de algunas alternativas de negocio o cómo hacer un dinero extra fácil, agregando al final “y con eso me pagas lo que me debes”, lo que reitera su preocupación de que le paguen el dinero
• Si eres una persona compasiva y amable , la frase que puedes usar es “yo siempre estaré encantado de ayudarte, al fin y al cabo para eso estamos los amigos, ¿no? Para apoyarlos en situaciones difíciles y por eso confío demasiado en ti”. Esto demuestra que confiamos en que la persona nos pagará tarde temprano y de cierta forma le da un incentivo a la otra persona de pagarnos cuanto antes y así agradecer esa confianza siendo cumplidos.
• Si vemos que la persona está en una situación muy complicada, podemos decirle “si quieres me pagas la mitad este mes y la otra, el próximo, para que te quede más fácil”. Esto te da  control de la situación y muestra tu disponibilidad a las alternativas de pago.Recuerda que la otra persona se pidió prestado dinero porque justamente no le es muy fácil obtener el dinero y pagar sus deudas 
• Decir las cosas sin rodeos es un método sugerido para quienes se caracterizan por ser de una personalidad más directa. Obvio, saludar primero, preguntar cómo le va y enseguida mencionar el tema “oye, ¿recuerdas el dinero que te presté? ¿Cuándo me lo pagas? ”. El objetivo es que la persona, familiar o amigo al que prestamos el dinero ,no se anda con rodeos y nos diga una fecha exacta en la que nos va a pagar,Ya que muchas veces se puede hacer el desentendido y simplemente  pensar que como somos su amigo o familiar nunca le cobraremos.

2. Medidas Legales

Ir por el camino legal debería ser nuestra última opción, únicamente después de que la solución no haya llegado por acuerdo entre nosotros y la persona a la que le prestamos el dinero.

También  debemos tener en cuenta que tomar medidas legales es un proceso complicado ,sobre todo si no conocemos mucho de la ley.

Es un proceso que tomará tiempo y dinero, por eso te recomiendo que lo analices muy bien y que lo uses como último medio, sólo así.

Si nuestras decisión es tomar las medidas legales correspondientes, lo primero que se debe hacer es promover el caso ante la instancia correcta.

En este caso estaríamos hablando de materia civil, tendríamos que promover un juicio que versará sobre demandar el cumplimiento de un contrato expreso de manera verbal.

La respuesta concreta es si se puede demandar, si se puede intentar recuperar lo prestado.

Pero fíjense ,no es lo mismo que exista un documento o contrato, un convenio de pago, un pagaré donde el deudor incumpla y no ha pagado.

No es lo mismo llegar con esas condiciones ante el juez civil o mercantil y hacer valer el derecho que tenemos de demandar el cumplimiento con un documento existente, a cuando ese documento no existe.

En este sentido, lo que se tiene que hacer es declarar en una sentencia que efectivamente se acreditó una obligación de la parte demandada(Al que le prestamos dinero) y posteriormente exigir el cumplimiento de esa obligación.

Eso conlleva a desarrollar un juicio más delicado ,de un poco más de tiempo porque tenemos que acreditar el incumplimiento de la persona y muchas veces esta persona no lo querrá reconocer.

Tenemos que acreditar que esa persona efectivamente nos debe cierta cantidad de dinero y es un poco más complicado hacerlo porque no existe el documento que lo acredite, lamentablemente.

En el juicio, habrá que ofrecer y desahogar todos los medios probatorios que se tengan para poder crear en el juez un criterio, para que la sentencia sea procedente.

Obviamente a favor del actor, a favor de nosotros .

Algunas pruebas son :

• La presentación de la prueba testimonial, el ofrecimiento de la prueba testimonial ,que consiste en presentar mínimo dos testigos dignos de fe ,quienes den su testimonio .
• Otra prueba interesante e importante ,sería la prueba confesional en donde la parte demandada tendrá que absorber cierto pliego de posiciones .Esto no es otra cosa más que se le van a hacer ciertas preguntas en frente del juez y tendremos que acreditar lo que estamos diciendo ,lo que estamos demandando .La idea en esta prueba es que el demandado quede confeso.

También yo les recomiendo que antes de promover un juicio, contacten a la persona vía telefónica ,lo busquen en su domicilio ,platiquen con él.

Y que cuando estés llevando a cabo esa conversación, grabes la conversación, graba un video o por lo menos el audio.

Y que cuando se presente la demanda ,se presente también como un medio probatorio.

Este tipo de probanzas no son prueba plena ,sin embargo obviamente ayuda como un medio probatorio a que el juez tome un cierto criterio

Por eso contesto a la siguiente pregunta de manera clara y oportuna:

Me deben dinero pero no hay ningún documento que lo acredite, ¿puedo recuperar mi dinero? puedo demandar? 

La respuesta es Sí, pero sería una moneda en el aire, ya que tenemos que acreditar un acuerdo oral y acreditar una situación que no está plasmada por escrito .

Sí es posible con varias condiciones.

Si ustedes están en esa situación, consulten a su abogado, platiquen con él, que el abogado se empape de cierta información para que pueda enfrentarse a este tipo de juicios.

Es recomendable que lo hagan ,pero siempre que ,siendo muy sinceros la cantidad valga la pena.

Si literalmente son cantidades bajas ,van a gastar muchísimo más dinero.

Dinero en contratar a un abogado, el tiempo que nos va a demorar en ir y volver del juzgado.

Tenemos que pensar muy bien las cosas antes de tomar una decisión y si realmente no es mucho dinero y al analizar las cosas un poco mejor, nos damos cuenta de que no vale la pena iniciar un juicio legal es mejor no ir por ese rumbo.

Un juicio podría tardar hasta años ,ya que se puede complicar ,así que tienes que preguntarte¿ realmente vale la pena todo este tiempo y esfuerzo y angustia?

O mejor debería dejarlo pasar y mirar hacia otro lado y  hacia otros amigos ,ya que definitivamente este es uno que no quiero en mi vida

Ahora que tenemos esta información en nuestras manos ,podemos tomar una mejor decisión de acuerdo a nuestra situación y también así poder prevenir algunas otras situaciones futuras.

¿Qué Hacer Cuando Prestas Dinero Y No Te Pagan?
Julio Ramírez

Te has preguntado porque alguna vez llamaste a una persona creída?

Bueno déjame decirte algo simplemente esa persona tenía una creencia de sí misma diferente a la tuya, una muy particular .

Y es que esa persona probablemente se ama demasiado a sí misma y se creía superior a las demás, incluyéndote a ti.

Durante años mucha gente ha hablado de la ley de atracción ,del hecho de que nuestras palabras y pensamientos nos crean como persona.

Así que si por ejemplo piensas que eres débil y que nunca lograrás nada en la vida ,lo más probable es que seas débil y que nunca lograrás nada en la vida.

Así como tenemos creencias de nosotros mismos, también tenemos creencias para diferentes aspectos de nuestra vida.

Diferentes pensamientos en el amor ,el dinero y la forma de vivir, pero en este caso hablaremos de las creencias que tenemos sobre el dinero.

Y más  importante ,en caso de que quieras cambiarlas ,te daré una lista con las frases más efectivas que puedes comenzar a utilizar para cambiar tus creencias hacia el dinero.

Esto te permitirá atraer el dinero más fácil y más rápido, así de simple simplemente cambiando de creencias.

1. Yo tengo todo el dinero que deseo y que necesito.
2. Me abro a la prosperidad y la abundancia.
3. El dinero fluye libremente en mi vida.
4. Soy un imán y atraigo abundancia y prosperidad.
5. Estoy atento a mis oportunidades y las aprovecho.
6. Tengo suficiente dinero para mí y para dar.
7. El dinero y la riqueza vienen a mí fácilmente.
8. Mis ingresos aumentan cada día.
9. Yo soy un medio para la riqueza.
10. Cada día descubro nuevas formas de hacer dinero.
11. El dinero llega cuando lo necesito.
12. Todo en mi vida es abundancia.
13. Mi cartera está llena de dinero.
14. Yo estoy abierto a recibir y a dar.
15. Soy próspero.
16. Soy dinero.
17. Soy riqueza.
18. Soy abundancia.
19. El dinero aporta cosas positivas a mi vida.
20. Yo merezco vivir con salud y riqueza.
21. Cada día soy más rico, abundante y próspero.
22. Tengo abundancia en cada área de mi vida.
23. Tengo éxito en todo lo que hago.
24. Mis ingresos son ilimitados.
25. Todo el dinero que doy vuelve a mí multiplicado.
26. Mis ingresos están constantemente aumentando
27.  Tengo ideas millonarias
28.  El dinero ama estar cerca de mí
29.  Atraigo la prosperidad a donde vaya
30.  Se supone que sea rico
31.  Tengo más dinero del que se cómo manejar
32.  Atraigo el dinero fácil y frecuentemente
33.  El dinero ahora se queda conmigo
34. Soy un imán del dinero
35. Cada día tengo más y más dinero 
36. Estoy alineado con la energía de prosperidad y abundancia
37. Tengo una mentalidad de abundancia
38. Me siento maravilloso siendo millonario 
39. Hoy día atraigo prosperidad y abundancia 
40. Estoy agradecido por todo lo que recibo 
41. El dinero viene a mi naturalmente
42. Soy financieramente abundante
43. El dinero viene a mí como las olas del mar
44. Sólo tengo pensamientos de prosperidad y abundancia
45. Iradio prosperidad ,éxito y riqueza
46. El dinero viene a mí sin esfuerzo
47.  Estoy destinado a una vida de abundancia
48.  El universo conspira para mi prosperidad
49.  La abundancia es algo natural en mi
50.  Tengo dinero de sobra
51.  Siempre sé cómo aumentar mi dinero
52.  El dinero Nunca es un problema para mí
53.  Siempre tengo lo suficiente para vivir en abundancia
54.  Siempre atraigo más abundancia a mi vida
55.  He nacido para ser millonario
56.  Tengo un estilo de vida de abundancia
57.  Siempre encuentro formas de atraer más dinero

Y Ahora Qué Sigue?

Una vez que has cambiado tus creencias sobre el dinero a través de las afirmaciones o frases para atraer el dinero ,seguramente te preguntarás Eso es todo?

Bueno déjame decirte algo no eso no es todo es sólo el comienzo

Verás ,mucha gente se confunde y piensa que únicamente con frases cambiarán su vida y atraerá más dinero.

He ahí la razón por la que mucha gente desconfía de la ley de atracción

Pero la realidad es que la ley de atracción no funciona solamente con pensamientos e ideas.

Lo que sigue es lo más importante la acción.

Una vez que tenemos implantadas esas ideas en nuestro cerebro lo que sigue es tomar acción de acuerdo a esas ideas de acuerdo a esos pensamientos

Así que te daré lo que necesitas para realmente vivir en abundancia:

1. Un Motivo Fuerte

La razón por la que muchas personas se volvieron millonarias es porque tenían un motivo muy fuerte.

Porque simplemente no les quedaba de otra o porque lo querían tanto ,qué era lo único que pensaban.

Verás, hay una diferencia muy grande entre las personas que tienen dinero  suficiente para vivir y las personas que no les alcanza el dinero.

A estas personas que sobre todo, si no consiguen el dinero, realmente no sobrevivirán ni ellos ni sus seres queridos.

Todo esto les da un motivo un hambre de éxito.

La verdad es que el dinero no puede ser una motivación, así que si estás tratando de perseguir el dinero no lo lograrás tu motivación tiene que ser algo distinto.

Un sueño ,una meta o salvar a alguien de tu familia, lo cual es una noble causa.

Para que me entiendas un poco mejor, te pondré un ejemplo.

Imagina que no trabajas no tienes carrera y no te dejan entrar a ningún trabajo

Tu madre trabaja todo el día y tú la ayudas en eso pero aún asi solo les alcanza  para comer.

Ahora imagina que de pronto te enteras que tu madre tiene una enfermedad incurable y que ya no puede trabajar qué necesita medicación 

Y adivina qué? Para eso necesitas dinero.

Recuerda que sólo te alcanza para comer y eso era trabajando los dos.

Ahora ella ya no puede trabajar ahora estás tú solo y tienes que salvarla

Qué crees que va a pasar?

Qué crees que ha nacido en ti en ese momento?

Un hambre, una necesidad de lograr lo imposible.

2. Información

Una vez que estás en este camino es probable que te sientas solo perdido y sin saber qué hacer.

No te queda de otra más que pedir ayuda a las personas que tal vez sepa un poco más que tú y en caso no tienen no tengas estas personas 

Simplemente búscalo por internet.

Así es, el internet es ahora una de las herramientas más poderosas con la que podemos contar

Porque déjame decirte que para lograr lo vas a tener que buscar y buscar y pasarte muchas horas tratando de entender cómo funciona todo

Tratar de entender cómo funciona el dinero.

Tratar de entender cómo las personas millonarias lograron ser millonarias, entender por qué algunos son pobres y otros son ricos.

Entender por qué los ricos siguen siendo ricos y los pobres siguen siendo pobres.

Y una vez que entiendas .lo que sigue ahora es hacer lo mismo .

Simplemente copiar lo que los millonarios hicieron para volverse millonarios, no tienes que reinventar la rueda. 

Ya hay una forma de lograrlo, así que no te compliques.

Obviamente tu camino será diferente al de ellos pero la forma de lograrlo va ser muy similar 

Recuerda, un motivo muy fuerte es lo que te impulsará a cada vez que te sientas cansado y sin ganas de seguir.

Muchas veces pensarás que no hay solución para el problema, pero cuando lo hagas ,en realidad es porque no tienes el conocimiento necesario.

Si piensas que no hay salida es porque el conocimiento que tienes sobre el dinero no es suficiente. 

Así que lo único que te queda hacer es seguir investigando

Quizá no sabes qué investigar exactamente y déjame decirte algo, pasé por lo mismo.

Pero  una vez que estás investigando, te darás cuenta que la información llegará a ti de sorpresa.

Así que no desesperes ,todo llega a su propio tiempo ,en una diferente manera mientras tú sigas perseverando.

3. Encuentra Un Mentor

Si hay algo que acelerará nuestro proceso de aumentar nuestro dinero ,de vivir en abundancia ,es encontrar un mentor.

Un mentor es una persona que está donde tú quieres estar, esa persona sabe exactamente cómo llegó a dónde está.

Un mentor es alguien que comparte contigo sus experiencias y te ayuda dándote su punto de vista para cada situación ya que recuerda que él ha vivido lo mismo que tú.

Tal vez estuvo en una situación similar o incluso peor que la tuya y eso lo llevó a dónde está ahora.

Encontrar un mentor no siempre es muy fácil ,es un proceso que toma tiempo ,puedes buscarlo por ti mismo  o esperar a que llegue a tu vida.

Lo cierto es que una vez que estés en el camino y que sigas intentando, tarde o temprano llegará.

No importa cuánto tiempo demore, lo importante es que llegará.

Quizás no te des cuenta cuando llegue, quizá no lo reconozcas ,pero en algún momento de tu vida te darás cuenta que esa persona te está ayudando más que nadie.

Esa persona te está dando consejos que nadie te había dado y te está dando un punto de vista distinto al que muchos de tus conocidos te habían dado.

Recuerda sólo escuchar los consejos de alguien que está en la posición en la que tú quieres estar. 

No podemos escuchar consejos de dinero de un mendigo, así de simple ,por más duro que suene.

Y lamentablemente esto es un gran problema en la sociedad,

ya que algunas personas creen sentir la autoridad de poder aconsejar a otros sobre cómo ganar más dinero, cuando ellas mismas están pasando por problemas financieros

Mi consejo es simplemente escucha, pero no hagas caso.

57 Frases Para Atraer El Dinero Y La Abundancia Rápido Y Hoy Mismo
Julio Ramírez

Todos sabemos que la psicología estudia la conducta humana.

En este caso ,veremos cómo actuamos nosotros frente al dinero.

Cuál es nuestra conducta hacia él e incluso quizás nos llevemos unas pequeñas sorpresas al darnos cuenta de que no siempre somos conscientes de nuestra propia actitud hacia el dinero.

Antes de comenzar déjame hacerte algunas preguntas:

Cuánto valen las cosas para ti? Te has preguntado qué determina si algo es caro o barato y cuánto estamos dispuestos a pagar por un producto?

El científico que investigó sobre nuestro comportamiento con el dinero fue un profesor del MIT en Massachusetts, Dan Ariely.

Déjame contarte lo que el profesor descubrió en su estudio.

En su estudio el profesor Arielly demuestra que la cantidad de dinero que estamos dispuestos a pagar es algo manipulable.

En el capítulo 1 de su libro Las trampas del deseo, Arielly explica cómo nuestras decisiones se realizan por comparación.

En este artículo aprenderás y entenderás el proceso que nuestra mente tiene en relación al dinero.

Y cómo las empresas aprovechan este comportamiento para su propio beneficio.

Así que para entenderlo un poco mejor, te mostraré algunos conceptos :

1. Coherencia Arbitraria

Quiere decir que una vez que los precios son establecidos, servirán para configurar no solamente los precios en la actualidad sino para los precios en el futuro.

Cuando se cambia el precio inicial ,esto no es coherente verdad? el precio inicial se denomina ancla.

Por qué se denomina ancla?

Bueno, usamos un ancla para sostenernos de algún lado, para que algo no se pueda mover.

Lo mismo pasa con el precio de un producto ,una vez que tenemos en la mente cierto precio, de cierto producto, se instala en nuestra mente como un recordatorio .

Si alguien trata de mover ese precio o cambiarlo (para ser más exactos )nuestra ancla será el precio inicial, será como un ancla en nuestra mente.

Ya que una vez que asociamos un producto con cierto precio nos resultará difícil aceptar un precio diferente porque estamos acostumbrados a pagar por ese precio.

Si nos enfrentamos a precios nuevos ,siempre lo estaremos comprando con el precio original.

Recuerda la última vez que subió el precio del arroz .

Cómo te sentiste? Frustrado? Quizás enojado, cierto ? 

Es porque siempre hemos pagado un precio determinado por el kilo de arroz.

Esto causa un gran impacto en las empresas ,cuando una empresa sube su precio, el cliente tiene dos caminos:

•  Seguir comprando el producto con un poco de incomodidad ya que el precio ha cambiado
•  Simplemente cambiar de marca porque la otra  tiene un precio menor y es de la misma calidad

Como vemos esto también dependerá de la calidad del producto.

Ya que si un producto es más barato que otro pero no es bueno, la gente igual tenderá a comprar el producto más caro ,ya que su precio lo vale.

2. Gregarismo

Alguna vez has visto en la calle a gente haciendo cola para entrar a un restaurante? en ese momento en qué pensaste ?

Probablemente pienses que es un restaurante famoso en el que cocinan muy bien.

Si ves que una persona tiene más de 5 millones de suscriptores en su cuenta de Instagram qué pensarías de esa persona?

Tal vez piensas que es importante ,que debe ser conocido y famoso en su país.

Pero no te dejes engañar ,algunas personas pueden tener millones de seguidores ,pero no porque sean famosos o que hayan hecho algo bueno o importante por su país.

Sino porque simplemente siguieron una cadena :sus suscriptores siguieron una cadena.

Esta cadena comenzó con miles de suscriptores ,quizá con algunas de sus fotos y como las otras personas vieron que tenía una cantidad considerable de suscriptores ,decidieron seguirla incluso cuando no les gustaba del todo.

Algunas personas se han dado cuenta este comportamiento y por eso optan por opciones no del todo formales ,como comprar seguidores.Las redes sociales son una de las muchas formas de ganar dinero.

Pero no nos desviemos del tema, y  volvamos al ejemplo del restaurante.

El comportamiento de las personas al querer entrar a un restaurante con una cola larga de personas, se llama gregarismo.

El gregarismo se da cuando juzgamos lo bueno de lo malo .

Para eso nos basamos en el comportamiento de otras personas.

A pesar de que nos cueste un poco más de dinero, nos queremos dar el gusto también

3. La Palabra Gratis

Te has dado cuenta que cuando un producto tiene un descuento se vuelve más atractivo para ti?Y si fuera gratis?

La oferta de algo gratis tiene un efecto en nuestras mentes.

Su efecto psicológico y cómo la seguridad de no perder que implica lo gratuito ,llega a extremos poco racionales .

Seamos honestos Quién no quiere algo gratis?

Si lo dejamos pasar, no nos sentiríamos bien con nosotros mismos, porque perderíamos la oportunidad de tener algo gratis ,algo que no nos costó nada.

Si tomamos el artículo gratis no perdemos nada.

Y cuando se nos presentan dos artículos de diferente costo ,hay un riesgo porque tenemos miedo a que tomemos una decisión equivocada.

Ya que si compramos un producto de $100 antes que el mismo producto pero de $80.

Tenemos una decisión importante que realizar.

Hay un riesgo de por medio.

Tendríamos que analizar cada producto:ver las ventajas y desventajas de cada uno.

Y una vez realizado esto recién pasar a la compra ,a la elección.

Es completamente diferente cuando algo es gratis ,simplemente lo tomamos y ya.

Esta estrategia también es utilizada para las redes sociales.

Alguna vez has visto en un post de Facebook donde alguien te regalaba un audio libro gratuito?

Bueno déjame contarte ,esto simplemente es una estrategia de marketing.

Primero te regalan un producto y así establece una confianza el vendedor y el comprador

Una vez que tengan una relación establecida ,recién puede proceder a venderte algo.

Porque a nadie le gusta un vendedor, seamos honestos.

Una de las personas que llega a tu casa ,toca tu puerta y comienza a hablarte de cierto producto ,y tal ,y que el precio tal,y que es el mejor .

Simplemente lo que hacemos es cerrar la puerta y seguir con nuestra vida cotidiana o decirle la popular frase :por ahora no ,Gracias.

Sin embargo nuestra actitud cambiaría si alguien se nos acerca y nos ofrece algo gratuito.

Nuestra reacción es agradecerle y en algunos casos preguntar :

Por que me lo das?

Esto lo hacemos para descubrir su intención, ya que normalmente nadie da nada gratis y siempre pedirá algo a cambio ,a menos claro que seas un alma caritativa y que des sin esperar recibir .

Pero eso ya lo dejamos a tu decisión.

4. Normas Mercantiles Vs. Normas Sociales

Alguna vez has trabajado gratis ?

Si tu respuesta es sí, probablemente es porque lo hiciste por una causa social .

Quizá querías ayudar a tu madre o algún vecino que se encontraba en una situación grave de salud.

Y ahora Déjame hacerte otra pregunta?

Alguna vez has trabajado con un salario que te parecía demasiado bajo ,teniendo en cuenta el esfuerzo que le estabas poniendo?

Imagino que la respuesta es también sí.

Todos en algún momento hemos trabajado por un salario que nos parece bajo.

Esto normalmente pasa porque somos principiantes y antes de entrar al mercado laboral tenemos que pagar “Derecho de piso”(como en algunos lugares se dice) .

Eso significa que antes de recibir un buen salario ,un salario que nos merecemos ,primero tenemos que recibir uno bajo .

Porque supuestamente todos debemos comenzar desde abajo. 

Hay una gran diferencia en estos dos casos:

•  En una la recompensa es social (Quizá un abrazo un sincero agradecimiento)
•  En  otra  la recompensa es mercantil( un salario por algún trabajo que has realizado)

Nosotros mismos podemos darnos cuenta de estas diferencias

Cuando por ejemplo hacemos algo que nos gusta y nadie nos paga por ello.

Simplemente lo hacemos porque nos gusta hacerlo; podemos pasarnos horas haciéndolo y no nos aburrimos.

Ahora observa el siguiente caso

Imagina que te paguen por hacerlo ,tu percepción cambia instantáneamente ,ahora lo ves como a una obligación.

Ya no son tus propias reglas, ahora alguien más te da las reglas, ya no es tu propio horario ,ahora alguien más te da el horario ,ahora alguien más te dice cómo hacerlo .

Ya no es como antes ,como tú querías ,en la forma que querías ,a la hora que querías.

Un ejemplo interesante de las normas mercantiles y sociales sucedió cuando  una asociación de jubilados le pidió a un grupo de abogados una tarifa preferencial de $30 la hora por sus servicios.

Los abogados se negaron, ya que ese precio era muy bajo.

Entonces, el presidente de la asociación de jubilados tuvo una idea diferente .

El presidente les pidió a otro grupo de abogados que diera sus servicios a los jubilados de forma gratuita, estos abogados sí aceptaron.

La conclusión es muy simple:

Cuando hay dinero de por medio mandan las normas mercantiles y cuando no hay dinero de por medio mandan las normas sociales .

Las empresas se han dado cuenta del poder las normas sociales y están tratando de aplicarlas para su propio beneficio.

La Psicología Del Dinero Y Cómo Nos Afecta A Nosotros
Julio Ramírez

¿Cómo educar a nuestros hijos sobre el dinero?

La forma en que usamos, manejamos, administramos, ganamos y demás el dinero puede marcar una diferencia fundamental en la vida de cada uno de nosotros.

Algunos niños comienzan a notar que las cosas se compran ,se pagan, a veces hay para algunas cosas y a veces no ,alcanza para otras cosas y a veces quieren comprar cosas.

La educación financiera es importante ,hay que enseñarla cuanto antes.

Tarde o temprano el niño tendrá que aprender, bien o mal ,de formas fiables o no, solo o acompañado ;así que ,¿Qué mejor que empezar de la mano de sus padres?!

Lo más importante es cambiar nuestra propia mentalidad del dinero, porque el niño aprenderá de nosotros ,así que no podemos enseñarles si nosotros mismos no somos un buen ejemplo para ellos.

Si trabajamos nuestra propia mentalidad financiera, automáticamente la estaremos trabajando para ellos.

Aquí te daré unos tips que puedes usar con tus hijos desde ahora.

1. Madurez y conocimientos previos

Antes de iniciar ,observa si tu niño cuenta con la madurez para empezar  a enfrentarse al dinero .

Esto lo notarás porque muestra interés al dinero ,tal vez te ha hecho algunas preguntas y le has explicado sobre el uso del dinero y el niño entonces tiene conciencia de que el dinero se gana y se emplea para adquirir bienes y servicios.

Por otro lado el niño tiene que haber desarrollado la capacidad de abstracción y transformación de conceptos para comprender la variedad de combinaciones que se pueden hacer con monedas y billetes que se transforman en una cantidad que probablemente ya está representada por un solo billete o moneda.

Los conocimientos previos que tu niño o niña debe tener son:

•  Conocimientos y dominio de los números del 1 al 100
•  Sumar y restar
• Multiplicar y dividir, fracciones y decimales.(Sin embargo el niño puede ser capaz de manejar el dinero previo a enfrentarse formalmente a dichos contenidos)

2. Formas de que el niño gane dinero

En algunos países se le da una propina al niño cada fin de semana.

Una buena opción es pagarle por tareas extras que el niño haga en el hogar como ordenar la casa o limpiar.

Es importante hablar con ellos sobre inversión, ganancias y pérdidas para que así pueda entender mejor su propia situación financiera.

Se puede empezar desde que tienen 2 años de edad.

A un niño de 2 años no podemos cambiarle la mentalidad que tiene sobre el dinero ,porque ni siquiera la tiene aún.

Una vez que tenga el ejemplo adecuado podrá conseguir esa relación saludable con el dinero para que no le cause problemas en el futuro.

3. Compras y ahorro

Al inicio el niño o niña puede cargar con su propio dinero para comprar lo que desee  en la tienda(como golosinas o juguetes pequeños). 

Es bueno explicarles que el dinero no sólo se gasta sino que también se ahorra.

Así que una buena idea sería darles una motivación ,y la forma en la que logramos esto sería por ejemplo preguntándoles si les gustaría comprarse algo caro o de mayor valor.

Pongamos un ejemplo:digamos que Jorge de 12 años, quiere comprarse un celular nuevo y lo que podemos hacer en este caso es decirle que ahorre cierta cantidad; como por ejemplo: 

Jorge vas a ahorrar  500 soles y lo demás lo pongo yo. 

Psicológicamente para un niño esto funciona bastante bien porque con el poco dinero que le damos cada semana le es muy difícil lograr llegar hasta la mitad de lo que quiere comprar.

Lo importante del proceso de ahorro ,no importa si es el total de producto o la mitad, es empezar el hábito y poner dinero aparte siempre semana tras semana.

Así que ayudándole, motivamos al niño a que poco a poco ahorre su dinero para lograr lo que quiere, y lo más importante es que lo logrará con su propio esfuerzo. 

Cada vez que vamos al cine o al parque de diversión o una salida en la que habrá cosas que ellos van a querer.

En vez de darle todo lo que quieren (porque los niños siempre van a pedir ),te recomiendo darle una cantidad exacta y decirle que le vamos a dar solamente esa cantidad y que es su decisión gastarla en lo que él quiera.

Sorpresivamente ,una vez que los niños tienen ese poder de decisión sobre su dinero ,generalmente no lo gastan!

4. Darle una alcancía

En caso no contemos con una alcancía, es algo muy sencillo de hacer :

Podemos ver un tutorial en YouTube, o simplemente tomar un frasco y añadirle una pequeña ranura en la que el niño pueda depositar su dinero.

Incluso el niño puede decorar su propia alcancía ;el hecho de que sea transparente ayuda a que el niño pueda ver cómo crece su ahorro.

También recomiendo el uso de alguna cartera o bolsita para que el niño guarde su dinero cada vez que ande en la calle.

Otra buena idea es pegar la imagen de lo que el niño desea ,la pegamos en su propia alcancía y así irá ahorrando teniendo una motivación más concreta y visual.

Por ejemplo podemos pegar la imagen de un videojuego que cuesta $50 y así el niño va ahorrando, y una vez que llegue a la cantidad de $50 ,despegamos la imagen y compramos el videojuego.

4. Vamos a contar!

Primero que nada, tenemos que presentar al niño las monedas ,su tamaño, su diseño y su valor correspondiente .Para ello podemos crear tarjetas:

• Calcamos las monedas en una hoja, pintándolas por encima para que pueda ser más realista y el niño no se confunda.
•  Le explicamos cuánto vale cada moneda y cómo se pueden combinar (por ejemplo 100 centavos vale $1) ,esto depende del país en el que vives.
• Y por último ,practicar y practicar:Por ejemplo ,practicar cada vez que va a la tienda y el niño paga, y también ir contando lo que hay en la alcancía para que el niño vea el progreso de su ahorro.

5. Darles ideas

Una vez que el niño ha aprendido a cómo manejar y cómo funciona el dinero, podemos comenzar a darles ideas en las que podría multiplicar su dinero .

Así desde pequeño puede ser independiente y darse cuenta de que no necesita sus padres para sobrevivir y que él mismo puede forjar su propio futuro y sentirse orgulloso de él.

 Esto forma un gran carácter en el niño ,aumenta su propia autoestima le da carácter y aprende desde pequeño a cómo manejar un negocio .

Esto es bastante importante en nuestra sociedad (en cualquier sociedad).Aquí te muestro unas pequeñas ideas

• Vender algunos juguetes viejos es una de las maneras de ganar dinero fácil y rápido.Podemos decirle al niño que saque algunas cosas que ya no use o que ya no le sirvan, incluso podrían vender sus posesiones en internet y así también podríamos introducirlo al mundo tecnológico.
• Reciclar y vender :Hay algunas empresas que se dedican a la compra de cartón viejo, latas de aluminio ,vidrio, etc. Así que el niño puede colocar algunos contenedores afuera de tu casa para que recolecte alguno de estos materiales(Investiga los lugares cerca de tu localidad en donde puedan comprárselos a un buen precio).
• Pasear perros: Una buena idea es que publique en sus redes sociales o imprima hojas comentando su disposición de poder pasear a los animales de los vecinos.Que lo haga en sus tiempos libres y sin problemas conseguirá más ingresos a su bolsillo.
• Limpiar jardines o casas ,podemos autorizarle a que pueda limpiar el césped de un vecino o limpiar su jardín a cambio de una pequeña cantidad de dinero.Tenemos que ser cuidadosos con esto y asegurarnos de que la persona que le está contratando no abuse de su inocencia
• Cuidar autos en supermercados; cuando esté en algún supermercado, el niño podría ofrecer cuidarle el auto a uno de las personas que va ingresar al supermercado(muchas de ellas se negarán ,pero algunos dirán que sí) ,es una forma sencilla de ganar dinero
• Hacer mandados: Puede hacerlo con sus vecinos o familiares Simplemente basta con que el niño les comente que ofrece sus servicios para hacer mandados ,como ir a la tienda o dejar algunas cajas en el sótano o lo que se pueda ofrecer con tal de obtener un poco de dinero
• Hacer manualidades; podemos enseñarle al niño a hacer manualidades mostrándoles nosotros mismos o viendo un vídeo en YouTube ,las cuales el niño pueda hacer desde su casa y venderlas posteriormente
• Vender galletas ;podemos hornear algunas galletas y dárselas a nuestro hijo para que pueda venderlas ;con lo que el gane puede recuperar lo invertido o incluso puede devolvernos el dinero de nuestra inversión .Así aprenderá un poco más de cómo invertir el dinero y repartir utilidades.
• Hacer videos en YouTube  ;YouTube es una de las plataformas más grandes en internet ,si tu hijo es espontáneo y creativo, puede aprovechar sus habilidades y de acuerdo a su contenido y qué tan agradable sea para el público ,poco a poco generará un ingreso extra.

5 Tips de Dinero Para Niños: Consejos Prácticos Para Promover El Ahorro
Julio Ramírez